興業(yè)銀行手機銀行“崩”了，再次引發(fā)投資者對于金融機構(gòu)信息系統(tǒng)的關(guān)注。
【資料圖】
6月6日一早，有多位網(wǎng)友在社交平臺上表示，興業(yè)銀行手機銀行出現(xiàn)故障。更有網(wǎng)友稱，銀行卡也無法使用，客服也打不通。針對上述信息，興業(yè)銀行客服人員回應(yīng)稱，是由于該行手機銀行目前正在升級。隨后，當(dāng)日上午11時左右，該行手機APP的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等功能恢復(fù)正常使用。
南都·灣財社記者留意到，近段時間以來，銀行、券商等金融機構(gòu)的系統(tǒng)故障屢有發(fā)生，不僅部分軟件“崩”上熱搜，更有少數(shù)金融機構(gòu)因系統(tǒng)宕機幾度遭到監(jiān)管點名，敲響行業(yè)信息系統(tǒng)暢通安全警鐘。
事實上，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面推進(jìn)，近年來金融業(yè)尤其是銀行機構(gòu)持續(xù)“重金”加碼信息技術(shù)投入，行業(yè)金融科技投入金額快速增長。2022年，國有六大行、招商銀行在金融科技方面的投入金額均超過百億元。
信息系統(tǒng)故障屢發(fā)
6月6日，有多位網(wǎng)友在社交平臺上表示，興業(yè)銀行手機銀行“崩了”。此外，還有網(wǎng)友稱，“以為只是天天寶不能用，沒想到銀行卡也不能用了?！?/p>
針對上述信息，記者從興業(yè)銀行客服人員處了解到，前述情況主要是由于該行手機銀行目前正在升級，建議客戶可以稍后再進(jìn)行嘗試。當(dāng)日上午11時左右，有興業(yè)銀行客戶向記者反映，該行手機APP的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等功能均已恢復(fù)正常使用。
記者留意到，興業(yè)銀行曾于6月5日在網(wǎng)站發(fā)布公告稱，為提升系統(tǒng)應(yīng)急能力，該行將于6月10日、6月11日凌晨02:30-06:00開展核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)異地災(zāi)備切換演練及相關(guān)系統(tǒng)定期維護(hù)工作，屆時部分服務(wù)將受影響。
實際上，前述這類系統(tǒng)“癱瘓”事件在業(yè)內(nèi)并不少見。去年7月23日，招商銀行就曾因APP登錄出現(xiàn)問題沖上熱搜，該行隨后回應(yīng)稱，系短暫網(wǎng)絡(luò)故障導(dǎo)致；11月16日上午，多位網(wǎng)友在社交平臺上反映建設(shè)銀行手機APP轉(zhuǎn)賬不成功，引發(fā)廣泛關(guān)注，該行工作人員彼時表示，是由于系統(tǒng)進(jìn)行升級維護(hù)。
一位銀行內(nèi)部人士告訴記者，在銀行科技部門內(nèi)部，一個業(yè)務(wù)系統(tǒng)非正常停止服務(wù)時間超過20分鐘，就算是比較大的故障；如果是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的某個模塊出現(xiàn)故障超過半個小時，那就是非常嚴(yán)重的事故。
有金融工程師則介紹稱，銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)一般是部署在總行層級。如果核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的某一模塊出現(xiàn)了不可用，那么全國各地的相關(guān)的業(yè)務(wù)都會受到影響。在一些業(yè)內(nèi)人士看來，“銀行越來越像一個擁有銀行牌照的IT企業(yè)，信息系統(tǒng)安全才是關(guān)鍵?！?/p>
有機構(gòu)因系統(tǒng)宕機被采取監(jiān)管措施
與銀行相似，券商的交易系統(tǒng)宕機同樣直接影響著投資者的“錢包”。
2022年3月14日，有網(wǎng)友在社交平臺反映招商證券交易系統(tǒng)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，從而導(dǎo)致部分客戶未能及時收到成交回報信息、撤單交易受影響，“招商證券崩了”的話題沖上熱搜榜。
這次系統(tǒng)故障問題也引來監(jiān)管的重視。4月2日，深圳證監(jiān)局對招商證券采取責(zé)令改正措施，要求招商證券進(jìn)一步加強重要信息系統(tǒng)建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃，充分了解系統(tǒng)架構(gòu)及內(nèi)部運行機制，并在3個月內(nèi)完成整改工作，并報送整改報告。
“投資者與證券公司間屬于服務(wù)合同關(guān)系，有義務(wù)向投資者提供正常的網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)，證券公司APP無法登錄、無法交易等行為均屬違約?！北藭r，有律師如是提醒大眾投資者。
不過，3個月的整改期還沒過，招商證券再度因系統(tǒng)宕機問題引發(fā)爭議。去年5月16日，有投資者反映稱，登錄招商證券PC與APP端均出現(xiàn)錯誤無法交易。因內(nèi)部管理存在漏洞，證監(jiān)會對招商證券及相關(guān)責(zé)任人采取警示監(jiān)管措施。
無獨有偶，就在招商證券出現(xiàn)第二次故障的當(dāng)天,華西證券APP也出現(xiàn)了故障。次日，還有投資者表示，國信證券交易軟件APP行情也一度無法刷新。
根據(jù)《證券公司投資者保護(hù)狀況評價報告（2022）》顯示，2021年度因交易系統(tǒng)穩(wěn)定性被投訴的證券公司有79家，累計被投訴944次。主要投訴事由有頁面無法訪問、交易信息顯示錯誤、無法及時成交或撤單、無法正常登錄等情況，特別是在市場行情轉(zhuǎn)換的時間點，對投資者股票交易造成一定影響；以及證券公司服務(wù)人員無法準(zhǔn)確定位故障原因，使得解決問題周期過長。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，區(qū)別于手機銀行APP，證券交易系統(tǒng)更需重點關(guān)注軟件測試環(huán)節(jié)中的各項痛點，做好全面的測試，從而降低信息系統(tǒng)安全事件發(fā)生頻率。
深觀察：
銀行“重金”加碼金融科技投入
個人手機銀行使用痛點仍存
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，國有六大行手機銀行客戶數(shù)總計已超20億戶，相較于2018年底翻了一倍。這也意味著，手機銀行APP已經(jīng)成為零售銀行服務(wù)和經(jīng)營的主陣地。
客群迅速壯大的同時，個人手機銀行使用痛點仍存。中國金融認(rèn)證中心（CFCA）發(fā)布的《2022中國數(shù)字金融調(diào)查報告》顯示，在零售數(shù)字金融渠道方面，約23.7%的用戶質(zhì)疑手機銀行的安全性，擔(dān)心隱私泄露和資金安全。同時，部分用戶關(guān)注操作流暢性，約22.6%的用戶認(rèn)為手機銀行系統(tǒng)運行不穩(wěn)定，會遇到閃退、卡頓等情況。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼也曾發(fā)文指出，當(dāng)前商業(yè)銀行的手機銀行APP往往存在著三方面的問題和不足，即重技術(shù)開發(fā)而輕日常運營、重注冊用戶而輕活躍用戶、重產(chǎn)品部署而輕用戶體驗。
作為銀行構(gòu)建數(shù)字化平臺的核心渠道入口，手機銀行APP的運營情況還是檢驗銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的重要指標(biāo)之一。在此背景下，各家銀行拿出“真金白銀”加碼金融科技建設(shè)，其中就包括發(fā)力APP生態(tài)搭建。
記者梳理42家上市銀行2022年報發(fā)現(xiàn)，在公布了金融科技數(shù)據(jù)的24家銀行中，有23家的金融科技投入均呈現(xiàn)上升趨勢。其中，國有六大行在金融科技方面的投入金額均超過百億元，合計高達(dá)1165.49億元；而在股份行中，招商銀行的科技投入也超過了百億元。
大型銀行固然有著金融科技投入的絕對優(yōu)勢，但記者觀察發(fā)現(xiàn)，一方面，仍然有大量中小銀行難以支撐海量的資金投入，數(shù)字化能力和水平明顯落后于行業(yè)；而另一方面，隨著移動金融的發(fā)展，手機銀行客戶數(shù)急劇上升，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心同樣面臨著巨大考驗，資源不足、數(shù)據(jù)孤島、業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量差等問題有所顯現(xiàn)，針對已有的銀行數(shù)據(jù)中心IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型刻不容緩。
值得一提的是，監(jiān)管部門與行業(yè)對于數(shù)據(jù)能力建設(shè)的重視程度持續(xù)上升，為金融機構(gòu)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型方向指明清晰路徑。2022年1月，人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，明確要強化金融科技治理、加強數(shù)據(jù)能力建設(shè)、建設(shè)綠色高可用數(shù)據(jù)中心、深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用、深化金融服務(wù)智慧再造等重點任務(wù)。
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